Tar éis féachaint ar ár dtuismitheoirí ag dul ar scor agus fós le híocaíochtaí morgáiste a dhéanamh ar ioncam seasta, shocraigh m’fhear agus mé féin go ndéanfaimis gach rud chun é sin a chosc dúinn féin. Mar sin chuamar chuig ár morgáistí le céimeanna ionsaitheacha agus lasmuigh den bhosca nach bhfuil do chách, ach a d’oibrigh go cinnte dúinn.
Morgáiste 1:
Maidir lenár gcéad teach, cheannaigh muid teach a chosain níos lú ná an morgáiste ar ceadaíodh dúinn é, beagnach dúbailt ár n-íocaíochtaí míosúla chun sliseanna a dhéanamh ag an bpríomhoide, d’íocamar an t-airgead i dtreo an phríomhoide nuair nach raibh muid faoi dhliteanas PMI, agus fiú athmhaoinithe. D'éirigh linn ár n-iarmhéid ár morgáiste $ 180,000, ráta seasta 8 faoin gcéad, 30 bliain a laghdú go $ 60,000 in 10 mbliana amháin - ag sábháil na céadta mílte dollar in íocaíochtaí úis ionchasacha ar an mbealach.
Morgáiste 2:
Ach d’athraigh sin ar fad nuair a bhí orainn bogadh go Nashville chun post nua a fháil d’fhear céile. Shiúil muid ar shiúl ónár dteach beagnach íoctha mar mhalairt ar íocaíocht síos $ 150,000. Bhí margadh Nashville te, ach freisin ar bhealach níos costasaí ná bruachbhailte Atlanta (agus le beirt pháistí bhí teach níos mó ag teastáil uainn). Fuaireamar teach $ 635,000 a raibh grá againn dó, chuir muid $ 135,000 síos, agus rinneamar iarratas ar mhorgáiste ráta seasta nua 30 bliain, 5 faoin gcéad. Cé gur mhian linn go bhféadfaimis morgáiste 15 bliana a fháil (bhíomar chomh gar le híoc ar ais sa tSeoirsia!), Níor cheapamar go raibh sé praiticiúil ó thaobh airgeadais nó cliste i margadh tithíochta luaineach.
Chríochnaíomar $ 3,600 sa mhí - $ 1,000 níos mó sa mhí ná mar a bhí á íoc againn, agus $ 2,000 níos mó ná mar a bhí le híoc againn ar ár sean-mhorgáiste in Atlanta. Ní raibh sé d’acmhainn againn na híocaíochtaí seo a dhúbailt mar a rinneamar roimhe seo, agus mar sin shocraíomar cloí leis na híocaíochtaí sceidealta iasachta - cé gur ríomh muid go n-íocfaimis $ 512,000 breise in ús. Bhí sé seo sáraitheach toisc go raibh sé i bhfad níos mó ionsaí airgeadais a dhéanamh ná ár gcéad mhorgáiste baile. Ach cé go raibh an teach níos costasaí ná mar a bhíomar cleachtaithe le híoc, roghnaigh muid arís teach a cheannach faoi bhun an méid a cheadaigh an banc dúinn, agus mar sin bhí seomra wiggle éigin againn.
Nuair a chuaigh an geilleagar i dtaisce cúig bliana ina dhiaidh sin, d’athraigh an margadh tithíochta go suntasach: Thit rátaí úis go beagnach 2 faoin gcéad… agus thit luach ár dtithe 15 faoin gcéad. D’fhéachamar ar athmhaoiniú arís chun ár ráta úis a ísliú, ach bhí gá le breithmheas le costais deiridh gar do $ 10,000. Shocraíomar nach raibh sé praiticiúil agus gurbh fhearr airgead a infheistiú chun an príomhshuim a íoc.
Sábháil Bioráin é Féach Tuilleadh Íomhánna (Creidmheas íomhá: Tanya Lacourse)
Iontráil Athmhúnlú
Mar sin, thosaigh mé ag déanamh taighde ar roghanna eile agus fuair mé próiseas nach raibh mórán eolais air a dhéanfadh go bunúsach an rud céanna ar bheagán $ 100 i dtáillí: Athmhúnlú , nó nuair a íocann tú suim mhór airgid isteach i do mhorgáiste agus bíonn tionchar díreach aige ar an bpríomhshuim. Cé nach ngiorraíonn téarma na hiasachta, téann an íocaíocht mhór iomlán go príomhshuim seachas ús. Agus ós rud é go raibh rátaí úis na mbanc tite go suntasach freisin, chuireamar san áireamh go bhfaighimis níos mó bang as ár mbac ag cur an airgid seo i dtreo ár morgáiste ná dá ligfimis dó coigiltis a dhéanamh.
Buíochas le Dia, bhí ag éirí go maith le tionscal na teicneolaíochta - agus thug post m’fhear bónais agus roghanna stoic bliantúla dúinn, agus shocraíomar cuid den airgead breise seo a úsáid chun fiaclóir a dhéanamh inár morgáiste. Tar éis dul i gcomhairle lenár n-aturnae cánach agus iasachtóir, thógamar $ 200,000 a bhí sábhála againn thar na blianta agus athmhúnlú: Thit ár méid íocaíochta míosúil ina dhá leath!
Agus fós, d’íocamar $ 3,600 sa mhí fós. Agus ansin, laistigh de dhá bhliain ón athmhúnlú sin, cuireadh m’fhear as a phost agus fuair sé scaradh mór. Buíochas le Dia, bhí post eile aige, agus bhíomar in ann an t-airgead sin a úsáid in éineacht le coigilteas eile chun an morgáiste a íoc!
Saol i ndiaidh Morgáiste
Ach ní raibh muid saor ó bhaile fós: Cé gur íocadh ár morgáiste, bhí ár gcothromas inár dteach níos lú ná mar a d’íocamar as - agus thógfadh sé deich mbliana iomlán ar an luach filleadh ar an méid a d’íocamar as ( agus, go buíoch, ní fiú $ 100,000 níos mó é ach dhá bhliain ina dhiaidh sin!) Agus ó thiomnaíomar go leor dár gcoigilteas inár gcothromas tí, ní raibh an oiread airgid againn idir lámha agus a theastaigh uainn. Mar sin, de réir chomhairle ár n-iasachtóra, d’osclaíomar líne creidmheasa cothromais tí $ 50,000 chun roinnt sócmhainní leachtacha a sholáthar dúinn. Bhí orainn freisin féachaint ar an tionchar a bhí aige seo ar ár scóir creidmheasa toisc nach raibh aon iasachtaí míosúla againn a thuilleadh (ní raibh aon nótaí gluaisteáin ná cuntais mhuirir imrothlacha againn ach an oiread). Cé go raibh laghdú tosaigh ann tar éis an íoctha, d’éirigh lenár scór creidmheasa a rá sna 800í ísle fiú gan aon iasachtaí tráthchoda.
Ar an iomlán, mhothaigh sé go hiontach gan an iomarca brú a bheith ar íocaíocht mhór mhíosúil - go háirithe nuair a cuireadh m’fhear as a phost cúpla bliain ina dhiaidh sin. Ní mór dúinn fós cánacha agus árachas a íoc (thart ar $ 6,200 sa bhliain, a íocaimid i gcnapshuim i dtús na bliana - ní rud taitneamhach é sin a dhéanamh tar éis na laethanta saoire). Ach is mór an faoiseamh é $ 3,800 breise a bheith againn gach mí le cur lenár gcuspóirí coigiltis eile cosúil le pleanáil coláiste, mórthionscadail tí, cistí éigeandála agus coigilteas scoir. Is fíor go mbraitheann sé iontach a bheith saor ó mhorgáiste faoi 45 (in ionad 65, mar a bhí súil againn ar dtús) agus fíor-iontach a fheiceáil cé mhéad a shábháil muid!
