DIFRÍOCHT IDIR RÉAMHCHÁILITHE AGUS RÉAMHCHEADAITHE

Tá na téarmaí réamhcháilithe agus réamhcheadaithe beagnach cosúil go bhféadfaidís a bheith ina gcomhchiallaigh. Ach maidir le maoiniú tí, tá difríocht an-mhór idir an dá rud - agus is é an rud a thugann tú níos gaire don tábla deiridh ná réamhcheadú a fháil ar iasacht.

Smaoinigh air ar an mbealach seo: Is cosúil le réamhcháiliú céimeanna a ghlacadh chun cead a fháil do mhorgáiste. Glaonn tú ar iasachtóir, déanann tú do scór creidmheasa a thuairisciú féin agus déanann tú faisnéis faoi d’ioncam a athsheoladh. Ina dhiaidh sin, tugann an t-iasachtóir tuairim duit faoin méid is féidir leat a íoc.

Is í an difríocht is bunúsaí ná go mbíonn réamhcháilíocht bunaithe de ghnáth ar chomhrá tapa briathartha faoi staid airgeadais ceannaí. Níl sé ach chomh maith le freagraí macánta an cheannaitheora, a mhíníonn Andrew Fortune, úinéir agus bróicéir GreatColoradoHomes.com. Is gnách go mbíonn réamhcheadú bunaithe ar dhoiciméid airgeadais a dhearbhaíonn freagraí an cheannaitheora. Tá sé i bhfad níos iontaofa.

Oftentimes, creideann ceannaitheoirí baile céaduaire trí dhearmad go bhfuil a bheith réamhcháilithe agus réamhcheadaithe mar an gcéanna, a deir Fortune.

Má insíonn iasachtóir do cheannaitheoir céaduaire go bhfuil siad réamhcháilithe, glacfaidh siad leis sin uaireanta mar sholadach ‘Sea, is féidir liom teach a cheannach!,’ A deir Fortune. Féadfaidh sé a bheith croíbhriste níos déanaí nuair a dhéanann an t-iasachtóir seiceáil chun a ndoiciméid fiachais agus ioncaim a fhíorú agus mura gceadaítear an ceannaitheoir i ndáiríre.

Mar sin, cad a tharlaíonn go díreach idir na céimeanna réamhcháilithe agus réamhcheadaithe?

Seo an t-am nuair a thosaíonn tú ag bailiú na ndoiciméad riachtanach go léir, a mhíníonn Brendan McKay, úinéir Cuideachta Morgáiste McKay , bróicéireacht morgáiste i Bethesda, Maryland. Tarlaíonn réamhcheadú tar éis duit doiciméid a sholáthar mar stugaí pá, ráitis bhainc, tuairisceáin chánach agus W2nna, agus an t-oifigeach iasachta cíortha thar gach rud agus an solas glas a thabhairt duit.

Ach, bí ag súil leis: Is féidir le cúpla rud dul bun os cionn idir na céimeanna réamhcháilithe agus réamhcheadaithe.

Mar shampla, tá botún amháin a dhéanann daoine go minic le linn réamhcháilíochta ag brath ar thuairiscí creidmheasa tríú páirtí (iad siúd seachas an tuarascáil oifigiúil saor in aisce uair sa bhliain is féidir leat a fháil ó cheann de na trí mhór-bhiúró ag Annualcreditreport.com ), ar eol go sáraíonn siad scóir, a deir Paul Wood , díoltóir ceadúnaithe eastáit réadaigh i gCathair Nua Eabhrac.

Is iomaí uair a sholáthróidh an ceannaitheoir tuarascáil creidmheasa saor in aisce, agus a thiocfaidh an fiosrúchán crua ar ais níos ísle, thug Wood faoi deara. Chomh maith leis sin, a deir sé, is gnách go ndéanann an banc tuairimí diúltacha mar íocaíocht a chailltear a mheá níos troime ach b’fhéidir nach cuid mhór de thuairisc chreidmheasa í, a deir Wood.

Botún rookie eile? Cárta creidmheasa siopa a oscailt chun troscán a cheannach nó carr nua a ligean ar léas agus tú sa mhargadh ag an am céanna le haghaidh maoiniú tí. Féadann na gluaiseachtaí seo do chreidmheas agus tinker a cheangal le do chóimheas ioncaim-le-fiach.

Is mór an rud é ‘gan aon rud’ a cheannach maidir le hullmhú chun siopadóireachta tí, a deir Kim Howard, bróicéir eastáit réadaigh a bhunaigh, lena fear céile, Howard Homes Chicago.

Fiú sula bhfaigheann tú réamhcháilíocht, féadfaidh tú do theach airgeadais a chur in ord.

Is é bliain amach an fráma ama foirfe chun monatóireacht a dhéanamh ar do chreidmheas i ndáiríre, éirí réalaíoch faoi d’íocaíocht síos, agus labhairt le gairmí eastáit réadaigh chun an próiseas a thuiscint, a deir Howard. Téigh ar aghaidh agus ceangail le hiasachtóir morgáiste chomh fada sin freisin, ionas go mbeidh a fhios agat cad a bhfuil súil leis. Mar shampla, má thuigeann tú go bhféadfadh tionchar difriúil a bheith ag do phost bunaithe ar choimisiún ar do chumhacht ceannaigh seachas post bunaithe ar thuarastal leat pleanáil don phróiseas iasachta, a deir sí.

Chomh maith leis sin, sula ndéanann tú iarratas ar iasacht tí, féadfaidh tú tosú ag íoc na n-iarmhéideanna ar do chártaí creidmheasa oscailte, a deir Randall Yates, bunaitheoir agus POF Líonra na nIasachtóirí , margadh morgáiste ar líne.

Is é méid an chreidmheasa atá ar fáil atá á úsáid agat ná 30 faoin gcéad de do scór creidmheasa foriomlán, a deir Yates. Déan iarracht d’iarmhéideanna a choinneáil níos lú ná 20 faoin gcéad de theorainn chreidmheasa do chárta.

Chomh maith leis sin, maidir le bheith ag obair le hiasachtóirí morgáiste le linn an phróisis réamhcháilíochta, is í macántacht an beartas is fearr. Peter Grabel, stiúrthóir bainistíochta Corp Morgáiste Só , a deir gurb é an sprioc d’iasacht a dhúnadh chomh réidh agus is féidir. Is é an bealach is fearr chun é sin a dhéanamh ná aon iontas a sheachaint ó pop suas. Bí chun tosaigh má íocann tú ailiúnas, má tá lian cánach agat, má fuair tú bronntanas airgeadais ó bhall teaghlaigh nó, mar sin féin, fiú ticéad páirceála gan íoc a bheith agat.

Tá sé tábhachtach a thuiscint freisin go bhféadfadh hiccups teacht chun cinn fiú tar éis an phróisis réamhcheadaithe agus athbhreithniú an fhrithgheallaí.

Mar shampla, cé gur annamh é, má chailleann tú do phost nó má scoireann tú an tseachtain dúnta, d’fhéadfadh do cheadú a bheith i gcontúirt, a mhíníonn Grabel. Déanann iasachtóirí fíorú deiridh ar fhostaíocht i gcónaí roimh an dúnadh.

An beir leat, anseo? Snagging go bhfuil réamhcháilíocht ach an chéad cheann i go leor céimeanna sula ndúnann tú ar theach.