Deir siad gurb é ceannach tí an infheistíocht is mó a dhéanfaidh tú riamh. Agus, cé go bhfuil an giúiré amach an é an infheistíocht fhadtéarmach is fearr i gcónaí do gach duine é, tá sé tábhachtach an lingo a fhoghlaim ionas go mbeidh tú ag láimhseáil an chinnidh mhóir seo - agus an t-airgead mór a ghabhann leis - go ciallmhar.
Ceann de na rudaí is ríthábhachtach atá ar eolas faoi airgeadas baile ná cothromas. Chun briseadh síos go díreach cad é cothromas agus cén fáth go bhfuil sé tábhachtach, labhair muid le beirt shaineolaithe eastáit réadaigh. Seo cúig rud a deir siad atá ar eolas acu:
1. Cad is cothromas ann?
Is é cothromas tí an difríocht idir luach measúnaithe do thí agus d’iarmhéid morgáiste reatha, de réir Banc Mheiriceá . Go bunúsach, is é an chuid den teach atá agat i ndáiríre, ó thaobh airgeadais de, bunaithe ar an méid a d’íoc tú isteach ann go dtí seo (gan an tsuim a íocadh as ús a áireamh).
Mar sin, más fiú $ 300,000 do theach agus gur $ 200,000 iarmhéid reatha do mhorgáiste, ansin tá $ 100,000 íoctha agat ar do mhorgáiste, rud a chiallaíonn go bhfuil cothromas $ 100,000 agat i do theach.
2. An bhfuil bealaí eile ann chun é seo a thomhas?
Sea, uaireanta úsáideann daoine cóimheas iasachta-go-luach (LTV) chun méid an chothromais i dteach a chur in iúl, de réir Banc Mheiriceá . Seo an fhoirmle bhunúsach cóimheasa iasachta-go-luach: iarmhéid reatha na hiasachta ÷ luach reatha measúnaithe = LTV. Mar sin, sa chás thuasluaite, bheadh an chothromóid: $ 200,000 ÷ $ 300,000 = 0.67. Sin cóimheas iasachta-le-luach de 67 faoin gcéad.
3. Conas a thógann tú cothromas?
Tá dhá bhealach ann le cothromas a thógáil i dteach, dar leis an speisialtóir morgáiste Richard Barenblatt de GuardHill Financial Corp. i gCathair Nua Eabhrac: Tá meas ag an maoin le himeacht ama agus is fiú níos mó ná an méid a d’íoc tú. Nó, nuair a íocann tú do mhorgáiste síos, bíonn níos lú dlite duit don bhanc. Is é an chéad cheann an bealach is coitianta chun é sin a dhéanamh.
Más mian leat cothromas a thógáil níos gasta fós, féadfaidh tú do mhorgáiste a réamhíoc, rud a chiallaíonn íocaíochtaí breise a dhéanamh ar iarmhéid do phríomh-iasachta, de réir Baincéireachta . Ina theannta sin, sábhálann sé seo airgead duit le himeacht ama ar ús. Pionósaíonn roinnt iasachtóirí morgáiste as íocaíochtaí luatha, áfach, mar sin déan cinnte go seiceálann tú do phrionta breá.
4. Cén fáth a bhfuil cothromas tábhachtach?
Ar an gcéad dul síos, éilíonn mórchuid na n-iasachtóirí cónaithe go n-íocann tú 20 faoin gcéad i gcothromas do thí nua nuair a cheannaítear é i bhfoirm réamhíocaíochta. Is iondúil go gceanglaítear ar iasachtaithe a bhfuil cothromas níos lú ná 20 faoin gcéad ina gcuid maoine PMI (árachas morgáiste príobháideach) a fháil, a chosnaíonn an t-iasachtóir ó neamhíocaíocht iasachtaí sna cásanna ardriosca seo, a deir Mark A. Hakim, aturnae ag SSRGA gnólacht dlí. Ciall, mura féidir leat smután mór a íoc ar do theach díreach taobh amuigh den sciathán leathair, meastar gur ionchas priacal tú, mar sin teastaíonn cosaint bhreise ón iasachtóir lena chinntiú nach bhfaigheann siad righne mura féidir leat íoc.
Cuireann Hakim leis go bhfuil costas an PMI sa bhreis ar an ús nó an phríomhaí ar iasacht a íoc agus nach n-áirítear é (mar sin, ní thógann sé aon chothromas) agus go ginearálta is féidir a iarraidh go mbainfear é nuair a fhaigheann an t-iasachtaí níos mó ná 20 cothromas faoin gcéad ina gcuid maoine.
5. Cad iad na húsáidí eile a bhaineann le cothromas tí?
Nuair a bheidh méid maith de do mhorgáiste íoctha agat agus cothromas réasúnta bailithe agat i do theach, féadfaidh tú an t-airgead sin a thógáil amach arís - cibé acu chun athchóiriú a mhaoiniú nó infheistíocht a dhéanamh i bhfiontar gnó - trí iasacht cothromais tí (ar a dtugtar freisin mar an dara morgáiste ), líne creidmheasa cothromais tí (HELOC), nó athmhaoiniú airgid-amach, de réir NerdWallet .
Maidir leis an gcéad cheann, má tá morgáiste agat fós, go bunúsach beidh an dara íocaíocht á híoc agat as an iasacht cothromais tí, de réir NerdWallet . Idir an dá linn, má shocraíonn tú ar athmhaoiniú airgid-amach, cuirfear téarma nua, ráta úis agus íocaíocht mhíosúil le d’iasacht reatha.
Ag iarraidh deireadh a chur le buzzwords eastáit réadaigh eile? Anseo, deir 10 saineolaí ar théarmaí eastáit réadaigh gur chóir go mbeadh a fhios ag gach mílaois.
Léann níos mó Eastáit Réadaigh:
- Conas Árasán a Fháil ar Cíos le Droch-Chreidmheas, Dar le Tiarnaí Talún
- Na Feirmeacha Nua-Aimseartha is Fearr ar an Margadh Anois
- 5 threalamh tí A-Frame Is Féidir Leat a Cheannach faoi bhun $ 60K
- Conas a Fuair mé mo Árasán Nua le Boladh Cosúil le Baile
- Na Dathanna Péint Cistine is Fearr, De réir Gníomhairí Eastáit Réadaigh
