Mar riail ghinearálta, agus tú ag dul tríd an bpróiseas morgáiste, ba mhaith leat do staid airgeadais a choinneáil seasmhach. Sin é an fáth gur féidir le hiasacht uathoibríoch a fháil, abair, le linn an phróisis faofa morgáiste a bheith cosúil leis an mbloc Jenga deireanach a tharraingt a fhágann go dtéann an túr iomlán i mbarr a réime; do tá an cóimheas fiachais-le-ioncam leochaileach go leor !
Is breá le hiasachtóirí comhsheasmhacht go hiomlán, agus, i ndomhan idéalach, is maith leo stair fostaíochta seasmhach dhá bhliain a fheiceáil. Ach ní gá duit a rá leat go raibh an bhliain seo caite intuartha. Sheol COVID-19 tonnfhaid trí gheilleagar na SA, ag dul i mbun tionscail ar fad agus ag cailleadh na milliúin post dá bharr.
B’fhéidir go bhfuil tú ag déanamh iontais: An féidir liom cáiliú d’iasacht tí fós má tá bearna fostaíochta agam? Is é is dóichí gurb é an freagra, dar le saineolaithe morgáiste, ach le cúpla nuáil agus roinnt páipéarachais breise b’fhéidir.
Má tá post lánaimseartha agat i gcuideachta nach leat féin é agus má fhaigheann tú seic pá le W-2 ag deireadh na bliana, ní bheidh aon tionchar ag bearna san fhostaíocht ar an gcáilíonn tú le haghaidh fostaíochta, a deir morgáiste bróicéir Jeffrey Loyd, príomhoide ag Acuity Morgáiste .
Tá litir mhínithe riachtanach má tá an bhearna níos faide ná 30 lá, ach is féidir a rá go simplí go raibh tú ag cuardach poist nua le cúis thapa gur fhág tú an seanphost, a deir Loyd. Tá níos lú níos mó ann maidir leis na mínithe seo.
Má tharlaíonn sé go bhfaighidh tú post níos fearr agus tú ag siopadóireacht le haghaidh morgáiste, féadfaidh tú do litir tairisceana a chur isteach nuair a fhaightear í, a deir Loyd. Féadann an chéad stuáil pá-seiceála sin ó phost nua d’iarratas a neartú freisin.
Mar sin féin, má cuireadh as do phost tú le déanaí, beidh sé níos deacra cáiliú do mhorgáiste toisc nach n-áirítear seiceálacha dífhostaíochta agus pá téarfa mar ioncam fadtéarmach. Tá frithgheallaithe ag iarraidh go leanfaidh an t-ioncam ar aghaidh ar feadh tréimhse éiginnte, a mhíníonn Loyd.
Má bhí tú dífhostaithe le déanaí, d’fhéadfadh comh-iasachtaí a bheith agat na seansanna atá agat ceadú do mhorgáiste a neartú, a mhíníonn Andrina Valdes, COO de Cornerstone Home Lending, Inc. Ach má tá tú féinfhostaithe agus moilligh do ghnó, is féidir rudaí a fháil beagán dicier.
Mar gheall ar shrianta frithgheallta a cuireadh i bhfeidhm ag tús glasáil glas COVID, tá drochthionchar ag daoine atá féinfhostaithe agus ag saorateangairí, a mhíníonn Loyd. Is gnách go mbíonn cuntas teiste láidir tuilleamh dhá bhliain ag iasachtaithe féinfhostaithe chun cáiliú do mhorgáiste. Anois agus an oiread sin gnólachtaí ag streachailt, tá níos mó bac fós ar an bpróiseas. Tá iasachtóirí ag cur grinnscrúdú breise ar iasachtaithe féinfhostaithe, ag éileamh ráitis bhainc ghnó, a deir Loyd.
Má bhí tú féinfhostaithe le níos lú ná dhá bhliain, b’fhéidir gur mhaith leat roghanna morgáiste neamhcháilithe (neamh-QM) a iniúchadh, a deir Loyd. Iasachtaí tí iad seo atá deartha chun cabhrú le ceannaitheoirí a bhféadfadh a n-ioncam luainiú mí go mí, agus uaireanta bíonn rátaí úis níos airde acu.
Cás eile a d’fhéadfadh a bheith leis ná gur céimí coláiste tú le déanaí agus nach bhfuil dhá bhliain de stair oibre agat fós. D’fhéadfadh gur iasacht mhaith í iasacht FHA, ar eol go bhfuil sí cairdiúil don chéad uair don cheannaitheoir, ós rud é nach gá an stair thraidisiúnta fostaíochta dhá bhliain, a deir Valdes. D’fhéadfadh sé go gcabhródh sé na bearnaí fostaíochta sin a líonadh trí do scolaíocht a dhoiciméadú, a mhíníonn sí.
Riail maith ordóige: Am ar bith a athraíonn do phictiúr airgeadais (nó a d’fhéadfadh athrú), seiceáil isteach le d’oifigeach iasachta le haghaidh roinnt treorach agus chun tuiscint a fháil ar an tionchar a bheidh aige ar do cheadú.
