Hamilton agus Burr. Kanye agus Drake. Fiacla úr-scuabtha agus sú oráiste. Is péirí iad seo nach measctar riamh. Agus go ginearálta déarfadh duine go bhfuil fiachas agus úinéireacht tí ar cheann de na péirí sin atá comheisiatach - ach d’fhéadfadh sé sin a bheith ag athrú, a deir ceann nua tuarascáil ón Roinn Tithíochta agus Forbartha Uirbí na SA.
Údarás Tithíochta na Cónaidhme (FHA) tuarascáil mhorgáiste bhliantúil dearbhaíonn sé amhras go bhfuil fiacha cosúil le hiasachtaí mac léinn ag dul i bhfeidhm ar iontráil chéadcheannaithe tí isteach sa mhargadh eastát réadach. Ach seachas ligean d’fhiach iad a choinneáil ar cíos, tá bealaí á bhfáil acu anois chun tithe a cheannach cibé ar bith - fiachas agus gach rud.
tábhacht 1111
De réir na tuarascála, bhuail an cóimheas meán fiachas-le-ioncam (DTI) de mhorgáistí ceannaigh FHA 43.09 faoin gcéad - méadú bliain i ndiaidh bliana don séú bliain dhíreach, agus an DTI ar an meán is airde riamh. Ina theannta sin mhéadaigh méid na morgáistí árachaithe FHA le riosca níos airde, nó iad siúd a bhfuil cóimheas DTI de níos mó ná 50 faoin gcéad acu, ceithre phointe céatadáin ó 2017 go 24.80 faoin gcéad. Mar chomhthéacs, caithfidh do chóimheas DTI titim faoi bhun 43 faoin gcéad d’fhormhór na n-iasachtóirí chun tú a cheadú le haghaidh gnáthiasachta - fuair an tuarascáil amach go raibh DTI ag an gcuid is mó (54.60 faoin gcéad) díobh siúd a cheannaigh morgáistí ceannaigh FHA thar an tairseach seo.
Go traidisiúnta, Iasachtaí idir FHA Tá siad dírithe ar chabhrú leo siúd a dhúnann go traidisiúnta as gnáth-mhorgáistí úinéireacht tí a bhaint amach. Toisc go bhfuil árachas cónaidhme acu, is gnách go mbíonn scóir creidmheasa níos ísle agus íocaíochtaí níos lú acu siúd a fhaigheann iasachtaí FHA. Mar gheall air seo, tá ról mór ag iasachtaí FHA maidir le cuidiú le ceannaitheoirí ar ioncam íseal agus measartha agus tithe mionlaigh a gcéad tithe a cheannach le maoiniú - i ndáiríre, chuaigh 33.76 faoin gcéad d’fhormhuinithe idir FHA chuig iasachtaithe mionlaigh in 2018. San iomlán, tá an FHA tugadh amach níos mó ná 47.5 milliún morgáiste - nó 12.10 faoin gcéad de thionscnaimh mhorgáiste cónaithe teaghlaigh aonair - ó bunaíodh é sna 1930idí.
Cé gur cosúil go bhfuil an léim seo sa DTI corraitheach, níl sé seo ag tarlú ach le hiasachtaí idirna. Tríd is tríd, is cosúil go bhfuil caighdeáin cheadaithe morgáiste réchúiseach. I mí an Mheithimh seo caite, fuair anailís a rinne CoreLogic go raibh an oiread sin faoin gcéad de na gnáthiasachtaí comhréireacha ag dul d’iasachtaithe traidisiúnta a bhí i mbaol. Is féidir an t-athrú seo a nascadh den chuid is mó le moilliú foriomlán an mhargaidh tithíochta. Agus ós rud é go bhfuil suimeanna fiachais níos mó ag níos mó millennials mar gheall ar iasachtaí mac léinn agus fás pá gan staonadh, ní mór do bhainc a linn iarratasóirí a leathnú ionas go mbeidh daoine fós ag cur i bhfeidhm agus ag ceannach morgáistí.
Nugget suimiúil eile sa staidéar? Tá níos mó iarratasóirí FHA ag fáil cúnamh airgeadais ó theaghlaigh agus a morgáiste á fháil acu. In 2018, fuair 26.16 faoin gcéad d’iasachtaithe ciste bronntanais ó bhall teaghlaigh incháilithe. Ní hiontas ar bith é go dteastaíonn cúnamh airgeadais ó chairde agus ó dhaoine muinteartha den chuid is mó chun maoin a cheannach mar gheall air hella daor. Déanta na fírinne, thuairiscigh Zillow i mí na Nollag go bhfuil bronntanais airgeadais ó bhaill teaghlaigh nó ó chairde á n-úsáid ag 54 faoin gcéad de cheannaitheoirí uirbeacha chun cabhrú leis an réamhíocaíocht a chlúdach.
11:11 sioncróntacht
Ach tá sé beagáinín gan choinne a fháil amach go bhfuil cúnamh chomh mór sin á fháil ag cuid chomh mór d’iarratasóirí FHA - ós rud é go bhfuil an morgáiste dírithe ar chabhrú le hiarratasóirí atá faoi mhíbhuntáiste airgeadais saibhreas a thógáil trí úinéireacht tí. D’fhéadfadh léirmhíniú amháin ar na sonraí seo a bheith ann go gcaithfidh siad siúd a bheadh in ann gnáth-iasacht a fháil go traidisiúnta le cúnamh ó thuismitheoirí ceannach anois le hiasacht idir FHA mar gheall ar fhiach iasachta mac léinn, níos lú sócmhainní airgeadais, scóir creidmheasa íseal, agus praghsanna tí an-daor - tosca a chuireann an margadh mílaoise i mbaol. Agus má tá sé sin fíor, ciallaíonn sé sin go bhféadfaí go leor de na daoine atá faoi mhíbhuntáiste airgeadais cheana féin agus a bhainfeadh leas as iasachtaí FHA a bhrú amach as an margadh ceannaigh tí go hiomlán ós rud é nach bhfuil rochtain acu ar chúnamh airgeadais lasmuigh.
Slí amháin nó slí, taispeánann an méadú seo cé chomh deacair agus atá sé anois do cheannaitheoirí tí den chéad uair morgáiste a fháil ar bhealach a mheasfadh na glúine níos sine ar bhealach traidisiúnta nó ar riosca níos lú. Déanann siad gach is féidir leo.
