Inis dom an bhfuil eolas air seo: Is é an chéad cheann den mhí é, tá do bhille morgáiste humungo dlite, agus níl go leor airgid agat i do chuntas seiceála chun é a chlúdach, ó íocadh an uair dheireanach tú ... cathain? B'fhéidir go raibh sé 11 lá ó shin? Buille faoi thuairim go bhfuil tú ag ithe pasta do gach béile agus ag fanacht isteach go dtí go dtiocfaidh an chéad pháca eile isteach.
Ní tusa amháin é. Dar leis an mBiúró Staidrimh Saothair , íocann níos mó ná an tríú cuid de chuideachtaí na SA (36.5%) a gcuid fostaithe gach coicís; ach ní chiallaíonn sé sin go ndéanann na seiceálacha débhliantúla sin sioncrónú go deas le dátaí dlite do bhille. Buail pá isteach i do chuntas bainc ar an 1ú agus an 15ú nuair a bhíonn do mhorgáiste dlite ar an gcéad cheann agus do chárta creidmheasa dlite ar an 15ú? Foirfe. Ach nuair a íoctar tú ar an 9ú agus 23ú? Ugh. Toisc go bhfuil mí thart ar cheithre seachtaine ar fhad (ach ní go díreach, ach amháin trí cinn as gach ceathrar Feabhra), is dócha go ndéanann tú, cosúil le mórchuid na ndaoine, do bhuiséid mhíosúla a mhiondealú bunaithe ar dhá seiceáil pá agus go ndéileálann tú leis an mbéim a thagann le dátaí dlite difriúla. Tá tú i do chónaí mar mhac léinn coláiste an tseachtain tar éis do mhorgáiste a bheith dlite, agus ansin is maith leat duine fásta saibhir nuair a thagann an dara pá-íoc isteach.
Ach má dúirt mé leat go bhfuil bealach éasca ann chun d’ioncam a dhéanamh níos cobhsaí a shábhálfaidh airgead duit san fhadtréimhse? Tá sé simplí: Ná seol ach leathíocaíocht mhorgáiste le gach seic pá. Ní bhraitheann tú go bhfuil borradh agus meirge do thimthriall pá-íoc chomh deacair, agus níor thug tú faoi deara an difríocht mhór sin i d’airgeadas mí go mí. Sábhálfaidh tú na mílte dollar le himeacht ama freisin.
brí uimhir aingeal 1111
Níl draíocht ag baint leis: Tá sé math. Go bunúsach tá íocaíocht mhorgáiste breise amháin á déanamh agat in aghaidh na bliana a théann go hiomlán i dtreo an t-iarmhéid a íoc. Chun é seo a fheiceáil ag gníomhú, déan roinnt uimhreacha a rith ag úsáid an t-áireamhán Baincéireachta seo : Abair go bhfuil morgáiste ráta seasta 30 bliain agat le haghaidh $ 300,000 ag 4.5%. Bheadh d’íocaíocht mhíosúil thart ar $ 1,520, móide cánacha maoine agus árachas úinéirí tí. Agus íocaíochtaí míosúla rialta de $ 1,520 á ndéanamh agat ar feadh 30 bliain, íocfaidh tú thart ar $ 247,220 in ús iomlán thar shaolré na hiasachta. Má athraíonn tú do mhorgáiste a íoc go dátheangach - leath a íoc, nó $ 760, gach seachtain eile de réir mar a thagann do phá-íoc isteach - íocfaidh tú $ 203,661 in ús iomlán. Sin coigilteas níos mó ná $ 43,000.
In ionad 12 íocaíocht de $ 1,520 a dhéanamh (nó $ 18,240 a íoc gach bliain), tá 26 íocaíocht de $ 760, $ 19,760 á ndéanamh agat gach bliain. Gach bliain, tá $ 1,520 breise á ghearradh agat ó phríomhshuim na hiasachta, ag sábháil $ 43,000 breise duit i gcoigilteas thar théarma na hiasachta. Rud eile, tógfaidh tú cothromas níos gasta, agus íocfar do theach cúig bliana níos luaithe - is ionann é agus ardú $ 18,000 sa bhliain a thabhairt duit féin 25 bliain as seo amach.
Is é seo go léir le rá nach gá duit ach a bheith cinnte a shonrú i d’íocaíochtaí gur cheart na cistí iomarcacha a chur i bhfeidhm ar phríomhshuim na hiasachta, ní ar an ús nó an easbhó.
Chun a bheith cóir, ní bhíonn ciall leis an gcur chuige seo i gcónaí. Ar dtús, d’fhéadfadh d’iasachtóir táille iarbhír a ghearradh ort as íocaíochtaí luathaithe. Is dóigh go sáródh pionóis réamhíocaíochta aon sochar féideartha, Matt Becker, pleanálaí airgeadais deimhnithe agus bunaitheoir Airgead Mamaí agus Daid , a deir. Féadfaidh tú do dhoiciméad iasachta a sheiceáil nó d’iasachtóir a chur leis chun a fháil amach an mbeadh sé seo i gceist.
É sin ráite, níl pionóis réamhíocaíochta chomh coitianta anois ar mhorgáistí ná na pionóis a eisíodh roimh ghéarchéim airgeadais 2008. De réir an An Biúró um Chosaint Airgeadais do Thomhaltóirí , is dóichí nach mbeidh feidhm acu ach nuair a bheidh an iasacht iomlán íoctha agat ag an am céanna. Ach tá sé ríthábhachtach fós seiceáil le d’iasachtóir.
Ar an dara dul síos, má tá tosaíochtaí airgeadais eile agat, b’fhéidir go sábhálfaí d’airgead in áiteanna eile. Cé gur iontach an rud é do mhorgáiste a íoc níos gasta, b’fhéidir nach fiú é má chuireann na híocaíochtaí breise cosc ar do chumas sábháil le haghaidh spriocanna tábhachtacha eile cosúil le scor nó oideachas do linbh, a deir Becker. Ba mhaith an smaoineamh é i gcónaí breathnú ar na cinntí seo i gcomhthéacs do phlean airgeadais ar fad.
Chomh maith leis sin, beidh na míonna draíochta trí-phá-seiceála sin a thagann dhá uair sa bhliain má íoctar go déghnéasach tú chomh draíochtúil. Má dhéanann tú rud éigin táirgiúil leis na seiceálacha bónais sin de ghnáth, cosúil le smután mór fiachais a íoc ag an am céanna nó an t-airgead breise a ghearradh as ciste saoire, glacfaidh na haidhmeanna airgeadais sin buille mór. Ach is féidir leat cuid den draíocht a shábháil trí scipeáil a dhéanamh ar na cánacha breise árachais tí agus réadmhaoine ar an tríú pá-íoc. Ós rud é nach ndéanann an dá bhille sin ús a charnadh, níl aon bhuntáiste coigilt airgid ann íocaíocht bhreise a dhéanamh agus iad sin a íoc go luath. Ina áit sin, féadfaidh tú an giota breise airgid sin a scriosadh le haghaidh coigilteas nó rud éigin níos spraíúla.
Íoctha ar sceideal níos intuartha nó nach dtaitníonn leat ach na seiceálacha pá bónais sin a thabhairt suas? Féadfaidh tú do mhorgáiste a íoc níos tapa freisin gan an oiread sin a íobairt trí d’íocaíocht a shlánú (arís, ag sonrú gur cheart cistí breise a chur i bhfeidhm ar an bpríomhoide). Mar sin, in ionad seic a scríobh do $ 1,520.08 agus a bheith buartha faoi phointí deachúil, déan é a chothromú suas go $ 1,600 (nó cibé rud a oireann do do bhuiséad). Mar an gcéanna beidh cúpla bliain agat - agus na mílte dollar in ús - as do mhorgáiste.
cad a chiallaíonn 888 i líon na n-aingeal
